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广东农信系统首次透露改革方向,为何选择农商联合银行模式?

界面新闻记者 | 曾令俊

广东农信系统明确改革具体方向

广东省联社最新披露的2024年年报明确表示:“深入推进金融供给侧结构性改革。突出管理体制机制改革……积极推动改制组建农商联合银行工作。”这是新一轮农信系统改革启动以来,广东首次对外透露省联社改革的具体方向。

广东省内一农商行高管对界面新闻记者表示,广东省内经济发展不均衡,珠三角地区与粤东西北地区金融承载力差异显著,这种分散化格局要求改革模式既能整合资源,又能保留地方农商行的灵活性,联合银行模式各方都比较容易接受,推行起来成本也比较低。

多个农商行脱离省联社

2017年,广东省委、省 *** 启动以全面组建农村商业银行化解风险为目标的农信改制攻坚改革。历经三年,广东于2020年完成64家农信社改制,实现全省农信社全部改制组建农商行的任务。

与此同时,广东还支持部分符合条件的农商行进一步扩大经营自 *** 。除了深圳农商银行、广州农商银行外,珠海农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行、南海农商银行于2021至2022年脱离广东省联社系统,转由当地 *** 直接管理;2020年11月成立的汕头海湾农商银行也由汕头市 *** 管理。

截至目前,广东农信系统呈现出“N个一部分”的适度竞争格局,即多家脱离省联社系统的农商行分别管理一部分、省联社继续管理一部分的多银行集团并存局面。

“这可以说是一个特点吧,改革的思路也很明确,一个大型的农商行由当地 *** 直接管理,其余由省联社管理。广东一些地级市的农商行规模很大,需要比较大的自主空间。”某国有行广东省分行人士对界面新闻记者说。

2023年底,广东省 *** 发文表示,要“加快推进省农信联社改革,支持区域金融承载力较弱地区组建地市统一法人农商行”。广东金融监管局则在去年7月会议上提到,要巩固广东农合机构“1+7”市场体系。

广东省联社成立于2005年,由广东省内农商行自愿入股组成,根据广东省 *** 授权,履行对辖内农商行管理、指导、协调和服务职能的金融机构。

广东省农村信用联合社年报显示,截至2024年末,广东全省81家农商行总资产4.80万亿元,同比增长3.79%;账面财务收入1605.59亿元、账面利润248.7亿元,同比分别下滑3.6%、14.7%,财务收入、账面利润均连续两年下滑。

年报同时披露,2024年10月,麦延厚任广东省联社理事长。公开资料显示,麦延厚2021年11月获准出任广东省联社理事、副理事长、主任;2024年10月获准出任广东省联社理事长。

采用“农商联合银行”模式

在这一轮农信系统改革实践中,各地省联社改制模式主要有两种,分别是统一法人模式、联合银行模式。

从目前来看,联合银行模式是较为主流的改制模式。联合银行模式是指将省联社改制为农村商业联合银行,基本不改变各级农信机构的独立法人地位,维持县域内法人主体数量稳定,这一模式亦被业内人士认为改革成本相对较低。

联合资信报告认为,联合银行模式改革成本较低且保留了多级法人的治理结构,规避了农合机构整合重组过程中产生的摩擦,适用于辖内优质农商行较多且重组整合压力较大的省份。

广东某不便具名的农商行副行长此前对界面新闻记者说,在联合银行模式下,由全省农信法人机构入股成立联合银行,地方农信社保留独立法人资格。当本省农商行业务发展健康成熟时,联合银行模式优势很明显,一方面,能激发各家银行发展优势;另一方面,相较于其他模式,改革成本更低,阻力相对较小。

“农商联合银行”按出资模式可以进一步细分为两种模式。一种是“上参下”模式,比如山西农商联合银行;另一种是“下参上”模式,即由省内农信机构共同出资,典型代表是浙江农商联合银行。广东农商联合银行将采取何种模式设立,目前暂未有明确信息。

上述农商行高管表示,在农商联合银行模式下,原有的二级法人体制得以保留,然而股权与管理结构倒置的深层矛盾尚未得到根本解决。这种情况下,联合银行的职能定位仍需进一步明确,是侧重于管理协调,还是金融服务创新;以及各成员行的出资比例都需要进一步明确。

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